Banreservas: una firme posición en el sistema financiero

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En un año 2022 de enormes desafíos y con un panorama internacional complejo, la institución elevó sus indicadores

En un año con un panorama internacional complejo y en el que República Dominicana trabajó con cautela para hacer efectiva su política monetaria y para salir airosa, el Banco de Reservas consolidó la posición que tiene en el sistema financiero dominicano y escaló otros peldaños en el ámbito de América Latina y el Caribe.

Sus indicadores de desempeño lo mantienen en una posición cimera, en términos de liquidez, rentabilidad, fortalecimiento patrimonial, eficiencia y calidad de los activos, entre otras variables por considerar. La institución continuó en 2022 con sus buenas prácticas de inclusión financiera y dejó demostrado que dentro de la economía tiene un rol estelar.

Un rol expresado a través del respaldo a los sectores productivos y a actividades económicas que son pilares y sostén para el país, como el turismo y la agropecuaria.

Además, siguió fomentando la innovación, la banca digital, la ciberseguridad, banca verde y la ejecución de programas de alto impacto del Estado dominicano.

Escaló siete posiciones, se movió del puesto 48 al 41, entre los 50 bancos más grandes por activos en América Latina y el Caribe, un ranking publicado por S&P Global Market Intelligence; y fue el único banco del Caribe y Centroamérica que alcanzó un rango de crecimiento en esta proporción.

Ratificó las calificaciones FitchRatings de largo plazo en AA+(dom) y corto plazo en F1+(dom), así como Feller Rate de solvencia en AA+; mejoró la clasificación Moody’s para depósitos en moneda extranjera de b1 a Ba3 y actualizó la evaluación crediticia a b1 desde b2.

Adicionalmente, en 2022 Banreservas recibió 19 premios y reconocimientos internacionales de las principales revistas y entidades del sector bancario y 98 sellos de Buenas Prácticas Inclusivas para Personas con Discapacidad RD Incluye.

La institución firmó acuerdos para implementar programas que apoyan el soporte a la ejecución y desarrollo de las políticas públicas y sociales pautadas por el Gobierno; aque beneficiaron a cerca de 2 millones de dominicanos a través del desembolso de RD$47,286 millones, con iniciativas como los programas Supérate y Desarme por la Paz, y las tarjetas Bono Madre, Bono Apoyo Familia y Bono Navideño.

Si se hace referencia a la recuperación económica del país, necesariamente, el Banreservas debe figurar en la conversación. Ha contribuido al fomento y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, que son las principales generadoras de empleos y sobre las cuales recae el aporte de casi el 40% del producto interno bruto (PIB) nacional.

En favor de ese sector el banco ha desembolsado RD$32,300 millones para su crecimiento, fomento y sostenibilidad.

En marzo y abril de 2022 realizó Expo Fomenta Pymes, la feria nacional de mayor impacto para ese sector; que ofreció condiciones especiales en financiamientos comerciales, descuentos en diferentes categorías de comercios y educación financiera, entre otros importantes beneficios; y logró colocar RD$6,960 millones en financiamientos comerciales, con respaldo a cerca de 3,000 pymes.

En apoyo a los segmentos Pyme y empresarial, se destaca el programa Factoring Gubernamental, que fomenta la dinamización de la economía nacional, con más de RD$403 millones en facturaciones y RD$282 millones en desembolsos, al cierre de noviembre de 2022.

A través de los programas de pignoración de arroz y habichuelas, ha desembolsado RD$9,400 millones desde enero de 2022 a noviembre de 2022, con respaldo a 21 provincias y colocándose en un lugar de liderazgo en la banca.

Techo propio

Otro sector en el que ha enfatizado su apoyo para materializar su impulso y ampliar las facilidades para la población dominicana, es la vivienda y construcción.

Tomando en cuenta la importancia del sector, la cartera de créditos hipotecarios y de construcción de Banreservas ha destinado RD$12,200 millones en financiamientos; desembolsando cerca de un 90% a personas físicas (viviendas y solares personales) y un 10% a personas jurídicas (locales y solares comerciales).

Así, Banreservas contribuye a que cada año se eleve el número de dominicanos que adquiere su vivienda en la Expo Hogar Banreservas, en la cual los principales desarrolladores ofrecen variadas unidades habitacionales y los adquirientes acceden a blandos financiamientos hipotecarios del mercado financiero. En la versión 2022 de Expo Hogar Banreservas la entidad destinó RD$3,255 millones, apoyando a más de 780 familias dominicanas

El recién finalizado año, 1,085 familias mejoraron su calidad de vida, accediendo a financiamientos en viviendas de bajo costo, como Ciudad Juan Bosch, y a través del programa Mi Vivienda Feliz, así como a otros proyectos del sector inmobiliario orientados al bienestar social y la baja del déficit habitacional.

En marzo de 2022, realizó un apoyo a la estabilidad del sistema financiero nacional con la adjudicación de la primera unidad de negocios licitada del Banco Múltiple de las Américas (Bancamérica), por RD$2,346.5 millones y captaciones por RD$2,924.1 millones (100% depósitos de personas no vinculadas a accionistas ni a la administración).

El Banreservas ha cumplido su rol de firme aliado del turismo, sector que ha representado un papel protagónico en la reactivación económica del país y que se mantiene como la principal fuente receptora de inversión extranjera directa para la nación; fomenta además su cadena de valor con una serie de beneficios que se proyectan en el desarrollo de otros sectores, como el de la producción alimenticia, artesanía, comercio y transporte, entre otras.

En 2022, el banco apoyó diversos proyectos turísticos, con inversiones por unos US$530 millones, aprobaciones en financiamientos por unos US$172 millones y solicitudes en proceso de evaluación por unos US$1,500 millones; para el desarrollo de hoteles, puertos de cruceros, parques temáticos, remodelaciones y capital de trabajo. Impactó en la creación de cerca de 6,000 empleos directos e indirectos y el aporte de más de 1,400 habitaciones al parque hotelero nacional.

Para fomentar el turismo interno y fortalecer el atractivo del país como destino turístico seguro, Banreservas apoyó la iniciativa de Seguros Reservas para la creación del Plan de Asistencia Turismo Seguro RD, que impactaron a 270,000 asegurados y RD$40 millones pagados en reclamaciones.

La entidad implementó por igual el Programa Vacaciones Felices, para financiamientos de vacaciones a través de más de 100 agencias de viajes; canalizado más de 970 facilidades a 6 y 12 meses sin intereses, ascendentes a RD$44.6 millones.

Banreservas ha apoyado más de 20 ferias y actividades de turismo locales e internacionales; se destaca La Feria Internacional de Turismo (Fitur) 2022, con inversiones proyectadas por US$1,610 millones y financiamientos por US$822 millones, además de Seatradre Cruise Global 2022, CHRIS/Hola 2022, IFTM TOP Resa 2022, DATE 2022 y la 28º conferencia anual de cruceros de la Florida Caribbean Cruise Association 2022.

El administrador de Banreservas, Samuel Pereyra, ha desarrollado diversos proyectos.

Mirada a los números y distinciones

Al cierre de noviembre de 2022, los activos totales del Banco de Reservas se mantuvieron en el trillón de pesos (RD$1,077,949 millones), representando un crecimiento de RD$206,881 millones comparado con noviembre de 2021.

Eso es superior en un 24%; convirtiéndolo en el primer banco dominicano en lograr ese hito.
Banreservas, adicionalmente, logró en ese período elevadas utilidades netas, al concluir, sumando RD$19,651 millones y superando en 30% las obtenidas en ese mismo mes del 2021, con una significativa suma, que asciende a RD$4,493 millones.

En cuanto a los depósitos, alcanzó el monto de RD$856,184 millones, al finalizar noviembre de 2022, que representa un crecimiento interanual de 21%, equivalente a RD$146,481 millones.

Banreservas tiene en la banca múltiple una participación del 31.2%, en cuanto a la cartera de créditos sin rendimientos; registrando un total de RD$428,677 millones en noviembre de 2022, con un incremento extraordinario de 16.6%, en comparación al mes de noviembre de 2021.

Otro elemento para destacar es la sanidad de la cartera, representada por el índice de morosidad, que al cierre de noviembre de 2022 se situó en 0.72%, representando una disminución de 60 puntos básicos versus noviembre de 2021.

En el año que recién finalizó, Global Finance lo reconoció como Mejor Banco para Pymes del Caribe, Mejor Proveedor de Financiamientos de Comercio Exterior, Mejor Proveedor de Servicios de Cambio de Divisas, Mejor Banco con Soluciones de Tesorería y Administración del Efectivo, Mejor Banco Digital de Consumo de la República Dominicana, Mejor Banco Digital Corporativo de la República Dominicana y Banco Más Seguro de la República Dominicana; además de Liderazgo destacado en Latinoamérica por préstamos destinados al desarrollo sostenible y Liderazgo en Sostenibilidad Financiera en la República Dominicana.

World Finance lo reconoció con los premios para República Dominicana: Mejor Banco de Gobierno Corporativo, Mejor Banco Comercial, Mejor Banco de Inversión y Mejor Banco de Consumo, y TheBanker nos reconoció entre los 1,000 principales Bancos del Mundo y entre los 30 principales Bancos del Caribe.

A eso se suma el hecho de que la revista británica Euromoney lo reconoció como el Mejor Banco de República Dominicana y LatinFinance como Banco del Año de la República Dominicana y Mejor Banco para Pymes de Latinoamérica y el Caribe.

Deporte, cultura y medio ambiente

El posicionamiento de la marca Banreservas se ha impulsado vía el apoyo brindado a la base deportiva, cultural y medio ambiental, que contribuyó al bienestar y desarrollo del país, participó en 2022 en 290 patrocinios, y apoyó con un monto superior a RD$623 millones.

Además del impulso al deporte, Banreservas ha fortalecido el arte y la cultura a través de su Centro Cultural Banreservas.

Uno de los muchos programas que en general tiene el banco es Nantik Lum, para favorecer a los dominicanos emprendedores que residen en España.

Dinamismo en pie

Los sectores productivos han contado con respaldo de la entidad, logrando desembolsos por RD$199,065 millones, al cierre de noviembre de 2022; con el propósito de apoyar e impulsar el dinamismo de la economía nacional.

Entre los que han recibido apoyo figuran zonas francas nacionales, como uno de los más fieles aliados de la industria manufacturera local.

En los últimos años ha otorgado cerca del 21.3% de los créditos que han sido destinados a esas empresas, con un incremento interanual un 14%.

La tenencia de una cartera de depósitos superior a RD$2,700 millones, con expectativa de crecimiento al cierre del 2022 mayor a RD$3,920 millones y una cartera de créditos superior a RD$7,185 millones, con expectativa de crecimiento al 31 de diciembre mayor a RD$9,650 millones muestran el resultado del esfuerzo realizado por Banreservas y su interés de seguir apoyando al sector zonafranquero como impulsor de las exportaciones y su incidencia el desarrollo económico y sostenible de la nación.

El Reservas tiene importante posicionamiento en el sistema financiero nacional en cantidad de tarjetas de crédito y tarjetas de débito colocadas, con 3.7 millones.

Promueve reintegración

Entre enero y noviembre pasados la institución abrió 471 cuentas de Ahorro Nómina Inclusiva para personas que desean reintegrarse en el mercado laboral y financiero, que por su situación de pobreza o antecedentes penales presentan dificultad para acceder a servicios bancarios.

Y otorgó créditos a Refidomsa por RD$6,644.2 millones para el proyecto de ampliación del almacenaje de GLP y apoyo presupuestario temporal a Edeeste, a Edesur y a Edenorte con financiamientos por RD$15,700 millones para pagos de las facturas de generación eléctrica.

En el exterior
La internacionalización del Banreservas será una realidad con la apertura de la primera Oficina de Representación en España y continuará durante el primer trimestre del 2023 con la instalación de otras dos en Miami y Nueva York.

FUENETE:elCaribe

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